«Совершенствование банковской системы Казахстана в условиях экономического кризиса»

Достаточно спорным и дискуссионным остаётся вопрос необходимости привлечения внешних займов. С одной стороны, привлечение зарубежного финансирования позволяет банкам, в классическом варианте, снижать стоимость заимствования за счет более низких ставок на международном рынке, тем самым создать условия для развития бизнеса и, соответственно, экономики государства в целом. Однако, вновь созданная, в условиях рыночной экономики банковская система Казахстана, создала в первую очередь, условия для собственного развития. Ставки по займам остались почти неизменными, что сдерживало рост инвестиций, производства и ВВП.

Вместе с тем, опыт недавних кризисов (азиатский кризис 1997 года, кризис в странах Латинской Америки в 2001-2002 годов) свидетельствует о том, что активные внешние заимствования существенно увеличивают риски для банковского сектора и всей экономики в целом. Последний финансовый кризис, начавшийся в 2007 году, напротив, зародился на самом развитом финансовом рынке и носит глобальный характер. Однако его последствием становятся еще более тяжелые финансовые кризисы в развивающихся странах, которые активно использовали внешнее финансирование.

При этом финансовые кризисы часто возникали в условиях, когда внешняя задолженность страны в целом оставалась на низком уровне, однако имели место дисбалансы в отдельных секторах и в структуре долга. Исследования банковской системы различных стран, в очередной раз подтвердили, что банки оказываются более уязвимыми к возможным шокам в случае высокого уровня внешней задолженности.

В случае же если банки стремятся сократить валютные риски и выдают кредиты в иностранной валюте, при резкой девальвации национальной валюты они могут столкнуться с резким ростом просроченной задолженности.

В связи с важнейшей ролью банков как канала обеспечения инвестиций, серьезные проблемы в банковской системе могут привести к резкому спаду в кредитовании, инвестициях, потреблении и производстве, приводя, таким образом, к банкротству компании, которые в стабильной ситуации были бы вполне жизнеспособными. Проблемы, возникающие в банковском секторе, могут в случае недостаточных возможностей государства по сдерживанию кризиса (прежде всего, резервов для поддержания курса национальной валюты, оказания помощи банкам) или в результате ошибок в регулировании привести к еще большим проблемам для всей финансовой системы.

Таким образом, привлечение иностранных заимствований заключает в себе как выгоды, в виде увеличения кредитов, инвестиций и потребления, так и риски, и окончательный эффект для экономики и банковского сектора во многом зависит от того, оптимален ли выбранный уровень внешнего долга, от того, насколько эффективно банки управляют рисками, связанными с привлечением внешнего долгового финансирования.

В связи с этим, в целях предотвращения в будущем возможных кризисов, связанных с внешним долгом банков второго уровня, в работе сделана попытка оценить влияние иностранных заимствований на финансовую устойчивость банковского сектора, определить критический уровень внешнего долга банков и разработать возможные меры для его регулирования.

Объектом исследования в дипломной работе является банковская система Республики Казахстан. Новизной исследования является оценка оптимального уровня внешней задолженности банков для банковской системы, с учетом планируемых прогнозов долгосрочного развития экономики страны.

В процессе подготовки дипломной работы были использованы статьи ведущих отечественных и зарубежных учёных финансистов, данные агентств по финансовому надзору и статистике, ежегодные отчёты национального банка Республики Казахстан, отчёты и программные проекты АО «БТА Банк».

В процессе исследования применялись экономические приемы: сравнительный и структурный анализ и статистические методы.

Структура дипломной работы состоит из введения, трёх глав - теоретической, аналитической, рекомендательной и заключения. К дипломной работе приложен табличный материал.