«Функции современных банков»

Банковская система более других подвержена различным рискам и ее деятельность как никакая другая подвержена периодическим и систематическим кризисным явлениям. Это и риски ликвидности, связанные с возможным отсутствием ликвидных средств при наступлении обязательств, и кредитные риски, связанные с вероятностью невыполнения плательщиком или заемщиком своих обязательств, и риски потерь по процентным ставкам, которые могут быть вызваны уменьшением стоимости процентных активов в результате увеличения среднерыночных процентных ставок. Поэтому, крайне необходимо выявить слабые стороны и основные недостатки банковской системы и устранить их.

Банковская система России в настоящее время еще находится под влиянием экономического кризиса, который начался в 2008 году и был вызван рынком ипотеки в США. Россия не один раз попадала под влияние мировых кризисов, в результате которых наблюдался резкий спад экономики страны. Чтобы оградить экономику страны от влияния мирового кризиса и обезопасить от возможного нового экономического кризиса, необходимо глубоко изучить причины ослабления банковской системы.

До настоящего времени не найдено оптимального пути преобразования банковской системы России. Было предпринято немало попыток по изменению структуры банковской системы, разрабатывались программы по ее реструктуризации, но ни одна из мер не принесла должного результата.

Таким образом, целью данной курсовой работы является определение функций банков и их роли в регулировании экономики страны, а также выявление недостатков банковской системы и путей их устранения. А задачи заключаются в следующем:

1. определить сущность банков, их виды и основные характеристики;

2. выявить положительные и отрицательные стороны деятельности банков;

3. определить тенденции и перспективы развития банков в условиях мирового финансового кризиса.

Предмет исследования - банки как элементы банковской системы и их функции.

Объект исследования – банковская система в целом.

Любая наука основана на фактах. Она собирает факты, сопоставляет их и делает выводы - устанавливает законы той области деятельности, которую изучает. Способы получения этих фактов называются методами научного исследования. Основные методы научного исследования в экономике – экономический анализ и статистические сравнения. Под методом экономического анализа следует понимать систему теоретико-познавательных категорий, научного инструментария и принципов исследования процессов функционирования экономических субъектов. Экономический анализ основан на принципах системности, научности, конкретности, комплексности и объективности. Также существуют такие методы как: логический метод, синтез, индукция и дедукция, метод абстракции.

Теоретическая значимость данной курсовой работы состоит в обобщении теоретических знаний о функциях современных банков и анализе имеющихся данных.

По содержанию работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, охарактеризованы его цель, объект, предмет, задачи и методы исследования, теоретическая значимость.

В первой главе «Банк и банковская система: теоретические аспекты» раскрыта сущность банка и банковской системы в целом, определены виды банков, признаки и принципы банковской системы.

Во второй главе «Роль современных банков в регулировании экономики России» рассмотрена деятельность коммерческих банков, описана политика

Центрального банка РФ и способы государственного регулирования деятельности банков.

В третьей главе «Основные направления совершенствования банковской системы РФ» выявлены проблемы и недостатки современной банковской системы в условиях мирового финансового кризиса, описаны роль государства и пути совершенствования банковской системы РФ в условиях финансового кризиса.

В заключении приводятся основные выводы и положения по результатам проведенного исследования.

• компетентность (профессиональность) – это функционирование кредитных организаций только на профессиональной основе. «Работа» на кредитном рынке должна быть самой главной деятельностью кредитных организаций;

• универсальность – это охват кредитными организациями абсолютно всех существующих (возможных, требуемых) видов деятельности на кредитном рынке. Речь идет не о том, что буквально каждая кредитная организация должна быть универсальной на кредитном рынке, т.е. выполнять все виды рыночной деятельности на нем. Речь о том, что в своей совокупности кредитные организации должны выполнять все необходимые действия на кредитном рынке.

К специфическим факторам, влияющим на организацию банковского дела в стране, обычно относятся:

• история страны;

• политическое устройство;

• менталитет (взгляды, привычки) населения;

• текущая конъюнктура;

• интересы правящих элит и др.

Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:

• обеспечения экономического роста;

• регулирования инфляции;

• регулирования платежного баланса.

Существует несколько типов банковских систем: распределительная централизованная банковская система; рыночная банковская система; банковская система переходного периода.

Распределительная (централизованная) банковская система – это система, в которой государство - единственный собственник. Существует монополия государства на формирование банков. Для данной системы характерна одноуровневая банковская система, проводится политика единого банка; государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.

В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия наличных денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить три важнейших элемента кредитной системы:

1) центральный (эмиссионный банк);

2) коммерческие банки;

3) специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.)