Дипломная работа
«Эффективность операций с банковсими картами»
- 77 страниц
ВВЕДЕНИЕ….3
ГЛАВА 1. ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ КАК ФИНАНСОВЫЙ
ИНСТРУМЕНТ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ….6
1.1. Пластиковая карта как инструмент безналичных расчетов…6
1.2. Организация расчетов на основе банковских карт….17
1.3.Регулирование операций коммерческих банков с банковскими
картами….24
1.4. Эффективность операций с картами в коммерческом банке….28
ГЛАВА 2.АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ С БАНКВСКИМИ
КАРТАМИ В ОАО «ВТБ 24»….36
2.1.Организационно-экономическая характеристика ВТБ 24….36
2.2.Анализ деятельности ОАО «ВТБ 24» на рынке пластиковых карт….48
2.3. Оценка эффективности операций банка с банковскими картами…53
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОПЕРАЦИЙ
С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ ОАО ВТБ 24….59
3.1. Направления развития операций с банковскими картами….59
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий по развитию
операций с банковскими картами…67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ….…73
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ….…76
ПРИЛОЖЕНИЯ….80
Одним из наиболее перспективных средств современных безналичных расчетов являются банковские карты. Их становление следует рассматривать как развитие традиционных услуг на базе новой методологии и технологии. Они предоставляют реальные возможности для совершенствования весьма тру-доемких методов и процедур выполнения ныне существующих финансовых операций. Ключевым элементом этой системы, посредством которого потреби-тели банковских услуг пользуются безналичными системами расчетов, является банковская пластиковая карта. В современных условиях на розничном рынке пластиковые карты становятся одним из важных секторов финансового рынка страны.
Банковская пластиковая карта —это именной денежный документ, удосто-веряющий наличие в организации —эмитенте счета держателя карточки и да-ющий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету, а также на снятие наличных денег со счета в специальных банкоматах практически в любой точке мира. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и кредитным организациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ.
Актуальность дипломного исследования определяется, во-первых, тем зна-чением, которое имеют в настоящее время безналичные расчеты. Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах, где безналичные расчеты для таких стран яв-ляются нормой. Однако следует отметить, что в последние годы в России раз-ворачиваются и набирают обороты различные пластиковые системы, и все большее число людей приобретает карточки, и становятся участниками системы безналичных платежей с помощью пластиковых карточек. Во-вторых, при-менение банковских пластиковых карт позволяет повысить общую экономиче-скую эффективность за счет ускорения движения капитала в национальной экономике одного из факторов, необходимого для достижения экономиче-ского роста страны. В-третьих, банковские карты экономичнее наличных рас-четов благодаря более низким операционным затратам, к тому же безналичные платежи повышают операционную эффективность, обеспечивают более высо-кую прозрачность финансовой информации и, таким образом способствуют бо-лее тесной интеграции России в мировую экономику. Россия живет в мировом сообществе, где широко используются системы расчетов по пластиковым кар-точкам. Быстрое распространение банковских карт служит свидетельством того, что эта форма безналичных расчетов выгодна основным участникам системы. Этим обусловлена актуальность выбранной темы.
Целью работы является анализ экономической эффективности и пути со-вершенствования использования пластиковых карт как финансового инстру-мента.
Для достижения настоящей цели автором были поставлены следующие за-дачи:
рассмотреть теоретические основы использования пластиковых карт как финансового инструмента;
проанализировать и оценить эффективность и выявить основные пробле-мы операций с использованием пластиковых карт в ОАО «ВТБ24»;
разработать пути совершенствования более эффективного использования банковских карт.
Объект исследования — ОАО «ВТБ 24».
Предмет исследования — операции с банковскими картами в ОАО «ВТБ24».
Информационной базой исследования послужили: нормативно-правовые и законодательные акты, регулирующие операции с банковскими картами в РФ, учебная и периодическая литература, внутренние документы организации, ре-сурсы сети Интернет.
Структура дипломной работы включает введение, три главы, заключение, список использованной литературы и приложения.
Во введении обосновывается актуальность исследования данной темы, ставится цель, формируются задачи.
В первой главе исследуются теоретические основы операций с использо-ванием банковских карт. Раскрывается сущность и значение операций с ис-пользованием банковских карт, рассматривается механизм организации опера-ций и особенности функционирования платежных схем с использованием бан-ковских карт. Также рассмотрено правовое регулирование операций с пласти-ковыми картами, рассматривается методика оценки эффективности операций с банковскими картами.
Вторая глава посвящена анализу функционирования российского рынка банковских карт. В ней подробно раскрывается характеристика и тенденции развития российского рынка банковских карт, проводится сравнительный анализ российского и зарубежного рынков банковских карт. Также автор анализирует особенности развития карточного бизнеса в ЗАО Банк ВТБ 24, эффективность операций. Наибольшую прибыль в год банк получает от карт для юридических лиц и кредитных карт для физических лиц, с учетом объема эмиссии, - самые выгодные – это кредитные карты для физических лиц. Банк не выпускает зарплатные карты с офердефартом, что снижает его конкурентоспособность на рынке зарплатных карт.
В третьей главе предлагаются основные направления развития операций с банковскими картами, проводится оценка их предполагаемой эффективности.
В заключении подводятся итоги работы в соответствии с поставленными во введении задачами.
Финансовые активы—это 1,3%. Их прирост к 2012 году составил 2716% и 11,4% в 2012 г. по отношению к 2011 году. Эти средства относятся к медленно реализуемым активам, но их рост повышает ликвидность баланса.
Ссудная задолженность 77,9%. Это средства, которые взяты у банка в кре-дит. Такой высокий уровень отражает активную кредитную политику банка.
Вложения в ценные бумаги—7.1%, они приросли на 61,1% и на 4,4% в 2012 году по отношению к 2011 году.
Основные средства—2,8%, что характерно для кредитных организаций, где объем ОС не так важен как в производственных организациях. Они снизились на 3,2% в связи с амортизацией и малым приобретением новых ОС. В 2012 году они приросли на 11,6%.
Средства кредитных организаций — 6,8%, в прошлом году их объем сни-зился на 35,4%, а в 2012 прирос на 15,4%.
Средства др. клиентов, включая физических лиц, составили 81,7%, вместе со средствами кредитных организаций они составили 88,5% пассивов, что пре-вышает ссудную задолженность.
Выпущенные долговые обязательства — 4,4%, они приросли в прошлом году на 27,5%, а в 2012 г. приросли на 14,3%.
Резервы на возможные потери — 3,9%, они также снизились на 34,9% в прошлом году, а в 2012 году был прирост на 18,9%.
В ходе дипломной работы были поставлены задачи:
– рассмотреть теоретические основы использования пластиковых карт как финансового инструмента;
– проанализировать и оценить эффективность и выявить основные пробле-мы операций с использованием пластиковых карт в ОАО «ВТБ24»;
– разработать пути совершенствования более эффективного использования банковских карт.
В ходе анализа теоретических основ операций с банковскими картами и оценки и эффективности было выявлено следующее.
Банковская карта является электронным кошельком, который позволяет воспользоваться деньгами, находящимися на банковском счете ее обладателя. Банковская карта выдается клиенту на основании заключенного с ним договора, где определяются конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) и кредитных карт.
С использованием банковской карты могут осуществляются следующие операции: оплата товаров и услуг в организациях торговли и сервиса; получение наличных денежных средств; просмотр остатка средств на счете, иные операции за счет использования Интернет-банкинга и SMS-банкинг.
Эффективность операций с банковскими картами – это отношение прямых и косвенных доходов, полученных от этих операций к всем расходам по обслу-живанию системы банковских карта (прямых и косвенных).
Косвенными доходами считаются те, которые получены в результате опо-средованных операций банка, в которых принимает участие (делает свой вклад система банковских карт).
Прямые доходы и расходы это те, которые банк получает или платит в виде процента от денежного оборота, комиссии от покупки в магазине, от снятия наличности клиентом через банкомат, за конвертацию валют, платежи за пpоцессинг и т.д.
Анализ операций с картами в ОАО «ВТБ24», а также его основных органи-зационно-экономических характеристик позволил выявить следующее:
Организационная структура управления является линейно-функциональной с элементами дивизиональной территориальной структуры управления. Структура типична для большинства банковских организаций.
Все показатели ликвидности соответствуют нормативам ЦБ РФ.
Темпы развития карточного бизнеса в Банке ВТБ 24 (ЗАО), его ориентация на новейшие достижения в этой области позволяет с оптимизмом смотреть на будущее безналичных расчетов в России.
Самые экономически эффективные карты –это кредитные для физических лиц и дебетовые для юридических, менее эффективные дебетовые для физиче-ских и зарплатные, но надо учитывать, что при выдаче карты банк взимает ее стоимость с получателей, поэтому с учетом прибыльности в год - самые эффек-тивные – карты для юридических лиц и кредитные для физических лиц.
Для расширения операций с картами надо выпускать диверсифицированные карточные продукты и расширять выпуск кредитных карт.
Для развития операций с картами предлагаем ВТБ 24 развитие разнообраз-ных кобрендинговых программ, позволяющих повысить социальную эффек-тивность деятельности банка и увеличить количество держателей карт, дивер-сифицированных по различным сегментам потребителей.
Планируется увеличить объем карт: юридических дебетовых за счет благо-творительных на 4%; дебетовых физических за счет кобрединговых программ на 2,5%; кредитных карт для физических лиц на 6%; чипированных карт дебетовых для физических лиц на 3%.
Выпуск чипированных карт позволит дополнительно привлекать клиентов с крупными счетами на дебетовой карте, что даст косвенный эффект в виде повышения операционных доходов банка. Дополнительный доход банка соста-вит 164, 95 млн. руб.
1.Нормативно-правовые акты органов законодательной и исполнительной власти
1. Конституция РФ
2. Гражданский кодекс РФ (части первая и вторая) от 26.01.1996г.
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» (Бан-ке России) от 10.07.2002г. № 86-ФЗ.
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1
5. Федеральный закон Российской Федерации от 27 июля 2010 г. № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг»
6. Положение № 266-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» от 24 декабря 2004 г.
7. Положение ЦБРФ о правилах осуществление перевода денежных средств: [от 19.06.2012 № 383]
8. Указание ЦБ РФ от 09.04.1999 N 536-У «Об изменении порядка распро-странения кредитными организациями платежных карт и предоплаченных финансовых продуктов».
2.Источники статистических данных:
9. Бюллетень банковской статистики. – М.: ЦБ РФ. – 2013. - №1 – С.33-37.
10. Отчет департамента безналичных расчетов/ утв. Председателем Правления 14.03. 2014 г.
11. Отчет финансового Департамента за 2013 год/утв. Председателем Правления 14.03. 2014 г.
12. Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере: статистико-аналитические оперативные материалы. – М.: ЦБ РФ. – 2013. - №3. – С.23.
3.Литература:
13. Андpеев А.А., Моpозов А.Г., Pавкин Д.А. Пластиковые каpточки в Pоссии: Сбоpник. - М.: БАНКЦЕНТP, 2008. - 256с.
14. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд.-СПБ.: Питер, 2009. - 400с.
15. Гид по финансовой грамотности / кол. авторов. – М. : КНОРУС : ЦИПСиР, 2010. – 456с.
16. Герасимова Е. Б., Унанян И. Р., Тришина Л. С. Банковские операции: учебное пособие-М.:ФОРУМ, 2009. - 272с.
17. Жарковская Е.П. Банковское дело: учеб. пособие-9-е изд., испр. и доп.- М. : Издательство «Омега-Л», 2010. - 295с.
18. Зубарев Г.А. Процессинговый центр как составляющая часть системы безналичных расчетов // Банковский Вестник, № 7, 2007, С. 32-33.
19. Коробова Ю.И. Банковские операции: учеб. Пособие для средн. проф. Образования.- М.: Магистр, 2009. - 446с.
20. Лаврушин О.И. Банковское дело. М: КноРус, 2009. - 352с.
21. Маркова О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. – 327с.
22. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: учебник. –М.:ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М., 2009. - 352с.
23. Пластиковые каpточки. Англо-pусский толковый словаpь теpминов междунаpодной пpактики безналичных pасчетов на основе пластиковых каpточек./ Н.В.Бабинова, А.И.Гpизов, М.С.Сидоpенко; Под общей pедак-цией А.И.Гpизова. - М.: АОЗТ «Pекон», 2009. – 598с.
24. «Платежные карты. Бизнес-энциклопедия», Москва: 2008. 760с.
25. Российский рынок платежных карт: непростое время новых возможностей// Информационно-аналитический журнал «ПЛАС», февраль 2010. С.7.
26. Pудакова О.С. Банковские электpонные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биpжи, ЮНИТИ, 2009. - 359с.
4.Периодические издания:
27. Журнал «Время денег», №2 (2), 2009, С. 16.
28. Журнал «Финансовый директор», № 6, июнь 2010, С. 4.
29. Коровяковский Д.Г. Правовое регулирование операции с пластиковыми (банковскими) картами в Российской Федерации и за рубежом // «Финансы и кредит» №45 (285), 2007, С.5.
30. Перспективы развития системы электронных карточных платежей в РФ// «Мир карточек», №12, 2008, С. 4.
31. Российская газета - Федеральный выпуск №5418 (42) от 01.03.2011, С. 2.
32. Российская газета, № 5272, от 30.08. 2010, С.3.
33. Сальников Д.П. Междунаpодные платежные системы / «Миp каpто-чек», № 12, 2009, С.3.
34. Черкасова Н. Жизнь, закатанная в пластик // «Московский Комсо-молец», 2009 - № 189 (17847) - С. 4.
5.Интернет-источники:
35. IBLF. 2009-2011 [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа:. w*w.iblfrussia.org.
36. JSC UEC. 2010-2013 . [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. w*w.uecard.r*
37. MasterCard. 1994-2013 . [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа:. w*w.mastercard.com.
38. Банк Англии. [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа: w*w.bankofengland.co.uk
39. Банк Испании. - [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа. - w*w.bde.es
40. Банк России [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - М., cop. 2000 – 2013. - Режим доступа: h**t://w*w.cbr.r*/
41. Банк Финляндии. - [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа. - w*w.bof.fi
42. Банк Франции [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа : w*w.banque-france.fr
43. Кредитные карты. 2010. [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа:. w*w.credicards.r*
44. Мир финансов 2010. [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. Режим доступа:. w*w.MoneyPlus.r*
45. Национальный Банк Бельгии. -[Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - w*w.nbb.be
46. Национальный банк Словакии. -[Электронный ресурс]. – Электрон.дан. Режим доступа: w*w.nbs.sk
47. Официальный сайт банка «Тинькофф Кредитные Системы» —2013. [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа: w*w.tcsbank.r*
48. Официальный сайт банка ВТБ 24. [Электронный ресурс]. – Элек-трон.дан. -Режим доступа: w*w.vtb24.r*
49. Официальный сайт Бундесбанка [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа: w*w.bundesbank.de
50. Официальный сайт ЗАО «Коммерсантъ. Издательский дом» 1991–2013. - [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. Режим доступа:. w*w.kommersant.r*
51. РосБизнесКонсалтинг. [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. Режим доступа:. w*w.rating.rbc.r*
52. Сайт информационного агентства «Банкир.Ру». [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа: w*w.bankir.r*
53. Сетевое издание «РИА Новости» 4 мая 2012 г [Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа:. w*w.rian.r*
54. Чешский Национальный банк. -[Электронный ресурс]. – Электрон.дан. - Режим доступа. - w*w.cnb.cz
есть ответы на возможные вопросы комиссии, раздаточный, доклад защиты
| Тема: | «Эффективность операций с банковсими картами» | |
| Раздел: | Банковское дело | |
| Тип: | Дипломная работа | |
| Страниц: | 77 | |
| Цена: | 2070 руб. |
Закажите авторскую работу по вашему заданию.
- Цены ниже рыночных
- Удобный личный кабинет
- Необходимый уровень антиплагиата
- Прямое общение с исполнителем вашей работы
- Бесплатные доработки и консультации
- Минимальные сроки выполнения
Мы уже помогли 24535 студентам
Средний балл наших работ
- 4.89 из 5
написания вашей работы
682 автора
помогают студентам
23 задания
за последние сутки
10 минут
среднее время отклика
Дипломная работа
«Организация и совершенствование работы с банковскими пластиковыми картами в коммерческом банке на примере Банка ВТБ ПАО»Курсовая работа
«Банковские операции с пластитовыми картами»Отчет по практике
«Операции с банковскими картами в ВТБ24»Курсовая работа
«Риски в операциях с пластиковыми картами и управление ими»Дипломная работа
«Использование кредитных карт в банке»