«Понятие «операционные риски» и управление ими»

В процессе проведения исследования рассмотрена деятельность Игрин-ского ОСБ № 5912 на рынке банковских услуг, проведена оценка операционных рисков банка, анализ управления рисками, выдвинуты предложения по совершенствованию управления рисками. Так, основной целью работы Игринского ОСБ № 5912 в условиях рыночной ориентации экономики является повышение эффективности деятельности банка и получение прибыли, обеспечивающей стабильную работу. Как показало проведенное исследование, в 2007 году прирост чистых процентных доходов банка составил 36 %. При этом чистые комиссионные доходы банка снизились на 3 %. Прочие операционные доходы банка в 2007 году выросли на 52 %, а прочие расходы банка выросли на 29 %. В целом чистые текущие доходы после формирования резервов с учетом непредвиденных доходов/расходов выросли за 2007 года на 34 %, а чистая прибыль банка на 30 %.

Для оценки операционных рисков Игринского ОСБ № 5912 использован балльно-весовой метод, рекомендованный ЦБ РФ для оценки операционных рисков, а также метод оценки операционных рисков через анализ индикаторов деятельности банка. Как показывают данные анализа, в 2006 году у Игринского ОСБ № 5912 была отмечена высокая приверженность операционному риску. В 2007 году для Игринского ОСБ № 5912 отмечен умеренный уровень операционного риска. Таким образом, отмечаемая тенденция для Игринского ОСБ № 5912 положительна.

В Игринском ОСБ № 5912 отсутствует отдельное подразделение, осуществляющее управление операционными рисками. Ответственным за реализацию политики в области управления операционными рисками является специалист по управлению рисками отдела безопасности банка. Как показало исследование, в структуре расходов по управлению операционными рисками банка преобладают расходы на информационную безопасность, второе место занимают расходы на подготовку кадров, третье место – расходы на охрану.

Результаты анализа абсолютных потерь банка по операционными рискам показали, что несмотря по общее повышение качества управления рисками, определенное по комплексной методике, система управления операционным риском нуждается в дальнейшем совершенствовании. Так, абсолютный прирост потерь по операционным рискам за 2006-2007 гг. составил 15 тыс. руб. или 10,56%. Так, с целью повышения качества управления операционными рисками необходимо:

-совершенствование методов подготовки персонала с целью повышения ее качества;

-внедрение оценки кандидатов на вакантную должность на полиграфе;

-внедрение системы страхования убытков банка, могущих возникнуть вследствие небрежности или ошибки, неумышленно (умышленно) допущенной служащим банка, перед клиентами;

-проведение детальных проверок сторонних организаций при заключении договоров аутсорсинга.

Как было отмечено на этапе исследования системы подготовки и пере-подготовки персонала в настоящее время в основном подготовка персонала осуществляется внутри банка. При этом упускаются следующие очень весомые достоинства внешней системы подготовки персонала:

- участники могут обмениваться информацией с коллегами из других банков;

-большая доступность квалифицированного персонала;

Так, в настоящее время существуют дистанционные системы подготовки персонала банка, позволяющие использовать для обучения указанные выше достоинства внешней системы подготовки персонала. При этом сохраняются также достоинства внутренней системы обучения персонала:

- содержание курсов и время их проведения могут быть приспособлены к потребностям банка;

-участники могут быть легко отозваны в связи с производственной необходимостью;

- участники обучаются в реальной рабочей обстановке Игринского ОСБ № 5912.

С целью повышения качества сотрудников, принимаемых на работу и снижения, таким образом, операционных рисков, можно предложить Игрин-скому ОСБ № 5912 внедрить систему оценки претендентов на вакантную должность с помощью полиграфа.

Игринское ОСБ № 5912 с целью снижения вероятности несения убытков вследствие реализации операционных рисков должно осуществлять страхование убытков, вызванных нечестностью (нелояльностью) или ошибками сотрудников банков. Необходима также реализация страхования банка от простоя. Российские страховщики включают в правила данного вида страхования условие возмещения убытков, наступивших вследствие событий, перечень которых весьма широк. Так, страховые компании в качестве страховых событий в этом виде страхования признают простой банка по причине пожара, выхода из строя банковской компьютерной системы, отключения электроэнергии, террористического акта и т.п., а также упущенный вследствие такого простоя доход банка.