«Современная банковская система России на примере ОСБ № 78 г. Сарапула»

Высокая активность заимствований российских предприятий за рубежом, рост притока экспортной выручки, связанный с благоприятной экономической конъюнктурой привели к увеличению золотовалютных резервов Банка России и, как следствие, к резкому росту денежной массы, в результате чего объем сво-бодных денежных средств в банковской системе существенно увеличился. Кро-ме того, избыточное предложение валюты на внутреннем денежном рынке, а также отказ Банка России от искусственной поддержки курса доллара в пользу решения задачи сдерживания инфляции привели к росту номинального курса рубля к доллару США.

Основной целью работы Сарапульского ОСБ № 78 в условиях рыноч-ной ориентации экономики является повышение эффективности деятельно-сти банка и получение прибыли, обеспечивающей стабильную работу.

Видами деятельности отделения банка являются:

- привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (кли-ентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;

- осуществление расчетно-кассового обслуживания;

- обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;

- кредитование.

В течение 2001-2003 года привлечение денежных средств населения во вклады происходило в условиях продолжающегося экономического роста и от-носительно невысокого уровня инфляции, которые способствовали увеличению реальных располагаемых денежных доходов населения.

На фоне увеличения денежных доходов населения происходили измене-ния в структуре их использования, повлекшие за собой увеличение темпов при-роста остатка вкладов. В этих условиях совокупный объем средств физических лиц, привлеченных Банком, за 2002 год составил 11608 тыс. руб. (+26,81%), за 2003 год 15752 тыс. руб.(+28,69%)

В результате укрепления курса национальной валюты в 2003 году сохра-нилась тенденция несколько преобладающего роста рублевой составляющей привлеченных во вклады средств населения.

Так согласно данным анализа за 2002 год сумма рублевых вкладов увели-чилась на 26,81%, за 2003 год на 28,69%, в то время как сумма валютных вкла-дов увеличилась за 2002 год на 19%, за 2003 год на 25%.

Остаток валютных вкладов на 01.01.2002 года составил 77,1 тыс. долл., на 01.01.2003 года 91,8 тыс. долл., на 01.01.2004 года 114,9 тыс. долл.

Структура рублевых вкладных продуктов за 2001-2003 годы претерпела изменения. Наибольший удельный вес в структуре рублевых вкладов в 2001 го-ду приходился на вклады до востребования (22%), в то время как в 2003 году наибольший удельный вес стал занимать зарплатный вклад СБ РФ. Структура валютных вкладов существенных изменений не претерпела

Развитие сотрудничества с корпоративными клиентами является одним из приоритетных направлений деятельности Сарапульского Отделения №78 Сбербанка России. Наращивание объемов банковских операций с юридически-ми лицами способствует решению задач по увеличению пассивной базы и раз-мера комиссионных доходов.

Анализ данных таблицы показывает, что на конец 2001 года остатки по средствам, привлеченным от юридических лиц составили 392973 тыс. руб., на конец 2002 года – 403166 тыс. руб., на конец 2003 года – 414456 тыс. руб.

За 2002 год наблюдалось увеличение остатков привлеченных средств юридических лиц на 2,59 %, за 2003 год на 2,80%. Таким образом, наблюдается положительная динамика привлечения средств юридических лиц и предприни-мателей.

При отрицательной тенденции прироста остатков привлеченных средств предприятий промышленности и сельского хозяйства прирост был достигнут по привлечению средств малых предприятий и предпринимателей, а также бюджетных организаций. Так за 2002 год рост данного вида средств составил 7,99% и 2,67%, за 2003 год 13,09% и 3,72% соответственно.

Лидером по сумме привлеченных средств является отрасль машино-строения, на втором месте находятся предприятия пищевой промышленности, на третьем месте предприятия легкой промышленности.

Анализ данных объемов кредитования показывает, что за 2001-2002 год рост объемов кредитования составил 18%, за 2002-2003 год 24%.

При этом рост объемов кредитования юридических лиц за 2001-2002 год рост составил 13%, за 2002-2003 год 11%, что говорит о снижении динамики роста.

На этом фоне заметно увеличение динамики роста объемов кредитования физических лиц – в 2001-2002 годах на 30%, в 2002-2003 годах на 53%.

Таким образом, кредитование физических лиц является наиболее дина-мично развивающимся видом кредитования.

Анализ данных показывает, что за 2001-2003 годы наблюдается устойчи-вый рост доли кредитов физическим лицам в общем объеме ссудной задолжен-ности. Это объясняется как повышением благосостояния населения, так и сни-жением средней ставки процента за кредит физическим лицам за 2001-2003 го-ды с 21% до 18%.

Анализ данных показывает, что в 2001 году количество выданных пласти-ковых карт ОСБ № 78 было равно 151 ед., в 2002 году количество выданных карт возросло на 1645 ед. и составило 1796 ед., в 2003 году рост составил 4595 ед. и количество карт достигло 6391 ед.

Подавляющее большинство среди выданных пластиковых банковских карт составляет микропроцесссорная карта Сбербанка России СБЕРКАРТ. Это обусловлено тем, что при помощи данной карты реализуются зарплатные про-екты СБ РФ.

Анализ динамики экспортно-импортных операций показывает, что за 2001-2003 годы рост экспортной выручки, поступившей на счета клиентов со-ставил 40%. Отрицательным фактом является замедление темпов роста экс-портной выручки: в 2002 году рост составил 23,3%, в 2003 году всего 13,5%.

На фоне падения темпов роста экспортной выручки наблюдается увели-чение платежей за импортные товары. Так за период с 2001 по 2003 год рост составил 120%.