«Платежные системы»

В настоящее время общая система проведения платежей строится на современной технологической основе, прошедшей путь от телеграфных банковских переводов середины XIX века, до суперсовременных платежных киберсистем.

В представленной работе будут рассмотрены основные платежные системы, используемые как предпринимателями, обычными людьми, так и теми, кто инвестирует свои деньги в различные активы и финансовые инструменты по всему миру.

Главное преимущество платежных систем — их скорость работы. К примеру, банковские переводы осуществляются в течение банковского дня, в особых случаях транзакции занимают до 3-5 дней. Современные технологии позволяют осуществлять мгновенные операции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег со счета на счет.

В денежных системах, где функции денег как средства обращения и средства платежа исполняют настоящие металлические монеты, проблемы создания, и регулирования платежной системы не появляется. Осуществление передачи полноценных денег между продавцом и покупателем, кредитором и должником обозначает факт окончательного осуществления платежа и погашение долга.

При употреблении же бумажных и кредитных денег возникает необходимость в разработке специальных правил их обращения и процедур передачи, которые обязаны гарантировать однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа и погашения долга. Складывается специальная система передачи платежной информации.

«Платежная система – это совокупность правил, процедур итехнической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики к другому»[1].

С позиции системности все элементы обязаны находиться во взаимодействии, только тогда эффективность ее функционирования будет достигнута.

Эффективность платежной системы – это своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. При действенном функционировании платежной системы значительно сокращаются операционные потери, возникает возможность для оптимального управления ликвидностью и в банках, и на предприятиях. Разные неполадки, непроизвольные или внезапные заминки в платежах существенно подрывают доверие к платежной системе, экономические агенты начинают сомневаться в том, а будут ли вообще совершены платежи. Все это приводит к увеличению риска, а, следовательно, и росту издержек участников платежной системы и к платежному кризису.

Наглядно это можно было увидеть в 1994 и в 1998 гг., кризисы, произошедшие в России, когда неплатежи клиентов несли за собой неплатежи коммерческих банков.

Основные задачи, стоящие перед платёжной системой являются такими как:

- Эффективность, обеспечивающая быстрый, бережливый и точный выход потока операций;

- Бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

- Справедливый подход, к примеру, такой как требование участия в платёжной системе личностей, отвечающих нужным квалификационным критериям;

- Надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или абсолютного выхода из строя системы платежей [2].