«Альтернативные способы сбережений населения: плюсы и минусы.»

В то же время в теории сбережений требуется учет особенностей поведения домохозяйств и смещение с чисто технического подхода к формированию сбережений к институциональному. Необходимо изучение мотивов создания сбережений, воздействия факторов внешней среды на их направленность, особенностей принятия сберегательных и инвестиционных решений домохозяйствами, влияния государственного регулирования сберегательного и инвестиционного процессов на параметры и структуру сбережений.

Целью исследования является определение основных особенностей и проблемных заданий управления альтернативными способами сбережений населения: плюсов и минусов

Для достижения обозначенной цели были поставлены следующие задачи исследования:

- Определить понятие альтернативных сбережений как финансово-экономическая категория;

- Изучить особенности сберегательно-инвестиционного поведения;

- Исследовать теоретические подходы к формированию сберегательно-инвестиционного портфеля;

- Сформировать модель сберегательно-инвестиционного поведения

Так же домохозяйством можно считать два и более человека, проживающие постоянно в жилом помещении (квартире, однокомнатной квартире, комнате и др.) или части жилого помещения, и совместно обеспечивающие себя» пищей и всем необходимым для жизни, ведущие общее хозяйство, то есть полностью или частично объединяющие или расходующие свои средства;

Домохозяйство - один человек, постоянно проживающий в жилом помещении или части жилого помещения, и обеспечивающий» себя всем необходимым для жизни, не объединяя, средства для ведения общего хозяйства ни с какими другими людьми, постоянно проживающим в том же жилом помещении .

Исходя из указанных определений основное различие домохозяйства от населения, заключается в том, что домохозяйство является субъектом, который принимает финансово экономические, инвестиционные и другие решения. Однако, в отличие от семьи, домохозяйство может быть, как одним человеком, так и состоять из нескольких семей или вообще иметь в своем составе людей, не состоящих в родстве .

Основываясь на определениях можно сделать вывод, что с финансовой точки зрения домохозяйством можно считать экономический субъект, одним из условий которого является совместное проживание, общий семейный бюджет.

Доходом домохозяйства является продажа факторов производства (труд и капитал), а расходы представлены потреблением и сбережением.

Вопросы сбережений домохозяйств всегда был достаточно актуальны и ими занимались специалисты в области экономической теории, но в последние 20 лет большое внимание данной проблеме стали уделять финансисты.

Впервые наиболее целостная система по проблемам распределения денежных доходов населения была сформулирована классической школой.

Представители маржинализма (У.С. Джевонс, Л.М.Э. Вальрас, Ф. Визер, Э. Бем-Баверк, А. Маршалл) развивали проблему взаимосвязи процента и сбережений.

В 50-70-е гг. XX в. (М. Фридман, Д.Ф. Мут, Ф. Хайек) неоклассические теории сбережений стали рассматривать домохозяйство в качестве оптимизатора, выравнивающего предельную полезность своих расходов во времени, то есть склонность к сбережению определялась совокупным ожидаемым доходом на протяжении жизни. В их теории «жизненного цикла» предстоящая старость рассматривалась как основной мотив сбережений в зрелые годы.

В текущее время существуют различные определения сбережений. С одной стороны, это неиспользованная часть денежного дохода индивидуума или семьи за определенный период

С другой стороны сбережения определяются как часть личного денежного дохода, не использованная на текущее потребление. Сбережения также рассматриваются как явление использования материальных ресурсов, независимо от форм, в которых оно производится, с целью извлечения будущих доходов или обеспечения будущего потребления

В таблице 1 видно, что за последние 3 года процент сделанных сбережений к имеющимся ресурсам растет, то есть наблюдается хорошая тенденция к росту сбережений у домохозяйств.