Курсовая работа
«Риски в операциях с пластиковыми картами и управление ими»
- 39 страниц
Введение….3
1. Теория пластиковых карт….6
1.1. Пластиковые карты: сущность, виды….6
1.2. История развития пластикового бизнеса…11
1.3. Современное состояние рынка пластиковых карт….17
2. Виды рисков при операциях с пластиковыми картами. ….21
2.1. Риски с зарплатными пластиковыми картами. ….21
2.2. Риски с кредитными пластиковыми картами….23
2.3. Риски с дебетовыми пластиковыми картами….25
3. Управление рисками банковских операций с пластиковыми картами….28
3.1. Меры по предотвращению мошенничества с пластиковыми картами….28
3.2. Мониторинг операции с пластиковыми картами….32
Заключение….37
Список использованной литературы….39
В настоящее время в большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.
Внедрение банковских пластиковых карт в платежную систему страны позволяет снизить объем налично-денежной массы, упрощает расчеты с населением, делает прозрачным торговый оборот для государства, что, в свою очередь, повышает эффективность функционирования экономики.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что использование банковских карт сопровождается рядом рисков. Причем, помимо административных рисков и рисков вторичного воздействия российские реалии порождают широкие возможности для возникновения рисков мошенничества. К последним, в первую очередь, следует отнести: изготовление поддельных карт, операции по несуществующим номерам карт, операции по украденным или потерянным картам, превышение допустимой суммы или лимита частоты снятия денежных средств.
Кроме того, в нашем государстве довольно слабо развита практика страхования банковских рисков. В этих условиях кредитные организации, эмитирующие пластиковые карты, стремятся диверсифицировать нежелательные убытки между другими участниками платежной системы. Данный факт также подтверждает актуальность исследуемой темы.
Среди исследователей, проявляющих интерес к различным аспектам использования банковских карт, можно выделить: Г.Е. Алпатова, Г.Г. Коробову, О.И. Лаврушина, Д.А. Шевчук и других.
Цель курсовой работы заключается в.
Продолжение после покупки
Переход на новые формы экономических отношений повлек за собой реструктуризацию банковской системы и внедрение новых программных форм расчетов, к числу которых относят и расчеты пластиковыми картами. Банковская пластиковая карта – это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств в банках и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карту предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сет точек обслуживания карт, или приемную сеть .
Введение расчетной системы на основе банковских карточек имеет преимущества и для банка:
преодоление пространственных ограничений по привлечению клиентуры;
привлечение новых корпоративных и частных клиентов;
увеличение оборотных средств;
сокращение накладных расходов.
Рассмотрим классификацию пластиковых карт.
Результатом многолетнего труда банковской системы над развитием и совершенствованием платежного механизма, неотъемлемым атрибутом современного человека стала в наши дни банковская пластиковая карточка.
В ходе исследования мною было отмечено, что основная нагрузка по выявлению банковских рисков, возникающих при операциях с пластиковыми картами, лежит на подразделениях, непосредственно их осуществляющих. Подразделения по управлению рисками, если таковые в банке существуют, чаще всего занимаются аккумуляцией и оценкой поступивших сведений.
Поэтому от того, насколько грамотно выстроена система отслеживания возникающих угроз в подразделениях и каким образом принимаются текущие решения, и зависит в основном функционирование системы управления рисками на данном направлении. Среди обязательных мер по избежанию рисков были отмечены следующие условия:
— банк имеет стратегию развития данного направления, адекватную масштабам его деятельности и имеющимся кадровым, техническим и технологическим ресурсам;
— банк выполняет все основные требования к организации его деятельности;
— банк разрабатывает внутреннюю нормативную базу на основании действующего законодательства и требований платежных систем, которая обозначает порядок совершения операций и взаимодействия подразделений на рассматриваемом направлении;
— квалификация сотрудников адекватна поставленным задачам;
— функциональные обязанности сотрудников распределены и закреплены соответствующими должностными инструкциями;
— конфликт интересов исключен;
— контроль за исполнением внутренних требований осуществляется на постоянной основе руководителями подразделений и/или такое право делегировано специально выделенным контролирующим сотрудникам/подразделениям;
— банк располагает достаточными технической и технологической базами, включающими контроль информационной безопасности.
Рекомендации по снижению рисков, могут найти применение в деятельности кредитных организаций при решении тактических и стратегических задач в области операций с банковскими пластиковыми картами.
1. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. М.: Финансы и статистика, 2008. - 288 с.
2. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело. СПб: Питер, 2008.- 378 с.
3. Банковский менеджмент / под ред. Лаврушина О.И. М.: Кнорус, 2009. - 560 с.
4. Борисова А.Ю. Банковские карты и операции с ними: практическое пособие. М.: Арт. – 56 с.
5. Банковское дело / Под ред. Коробовой Г.Г. М.: Экономистъ, 2009. — 766 с.
6. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. М.: Кнорус, 2009. — 768 с.
7. Геррит Ян ван ден Бринк. В поиске слабых мест // Бизнес и банки. 2010. №44. С. 12-15.
8. Горшкова И., Михайлов И. Зарплата в банкомате//Новая бухгалтерия. 2009. № 11. С. 15-18.
9. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг. М.: Медиа-Пресс, 2010. – 280 с.
10.
Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Алпатова Г.Е, Базулиан Ю.В. и дрМ.: ТК Велби, Проспект, 2009. — 624 с.
11. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело: практикум. М.: КноРус, 2007. - 264 с.
12. Основы банковского дела: учеб. пособие / под ред. Ю.М. Ясинского. Мн.: Знание, 2006. - 448 с.
13. Пластиковые карты. / 2-е изд., перераб. и доп. Сост. А.А. Андреев. М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2008. – 300 с.
14. Семёнов С.К. Эффективность и оптимизация банковской деятельности: рейтинговые методики на базе экономических нормативов // Финансы и кредит. 2005. № 30. - с. 41-44.
15. Экономика и финансы. URL: w*w.finansy.r* (дат обращения: 15 декабря 2012 г.).
Курсовая работа защищена на отлично в 2014 году.
Закажите авторскую работу по вашему заданию.
- Цены ниже рыночных
- Удобный личный кабинет
- Необходимый уровень антиплагиата
- Прямое общение с исполнителем вашей работы
- Бесплатные доработки и консультации
- Минимальные сроки выполнения
Мы уже помогли 24535 студентам
Средний балл наших работ
- 4.89 из 5
написания вашей работы
682 автора
помогают студентам
23 задания
за последние сутки
10 минут
среднее время отклика
Курсовая работа
«Банковские операции с пластитовыми картами»Дипломная работа
«Эффективность операций с банковсими картами»Курсовая работа
«Аудиторская проверка операций с основными средствами и нематериальными активами»Курсовая работа
«Анализ динамики и структуры операций с пластиковыми карточками внутри Краснодарского края»Дипломная работа
«Организация и совершенствование работы с банковскими пластиковыми картами в коммерческом банке на примере Банка ВТБ ПАО»