«Система «Банк-клиент» (на примере Удмуртского ОСБ 8618)»

Удмуртское отделение Западно-Уральского банка Сбербанка Российской Федерации является подразделением Сберегательного банка России и осущест-вляет свою деятельность на территории Удмуртской республики.

Как показывают данные экономического анализа деятельности банка, до-ля активов приносящих доход, превышает долю активов, не приносящих доход, что расценивается как положительный момент в деятельности банка. Но темпы роста активов, не приносящих доход, превышают темпы роста активов, прино-сящих доход. Кроме того, отмечено некоторое снижение обязательных норма-тивов ЦБ РФ, рассчитанных для Удмуртского ОСБ относительно их нормаль-ных значений.

Мерами по повышению доходности активов могут стать повышение ак-тивности банка на кредитном рынке и на рынке ценных бумаг. Банку необхо-димо увеличивать объемы выдачи кредитов, используя для этого как средства привлеченные посредством вкладов, так и средства полученные путем межбан-ковского кредитования.

Как показало проведенное исследование, в настоящее время в Удмуртском ОСБ 8618 функционирует система передачи электронных документов (СПЭД), относящаяся к семейству программ классического «Банк-клиента».

При использовании СПЭД на рабочее место клиента устанавливается про-граммное обеспечение «Рабочее место клиента СПЭД».

Автоматизированное рабочее место «Рабочее место клиента СПЭД» пред-назначено для установки в офисах организаций клиентов Удмуртского ОСБ 8618 и позволяет:

-оперативно получать информацию из Удмуртского ОСБ 8618, в том числе финансовую о текущих состояниях счетов, о документах, на основании которых Банком выполнены проводки по счетам;

-формировать и передавать в банк авторизованную информацию и т.д.

Тем прироста пользователей системы «Банк-клиент» – юридических лиц в 2005 году составил 51%. Темп прироста пользователей – физических лиц со-ставил 66%.

Таким образом, количество пользователей системы «Банк-клиент» - инди-видуальных предпринимателей возрастает более высокими темпами, нежели количество пользователей - юридических лиц.

Это связано в первую очередь с расширением бизнеса малого предприни-мательства, что является результатом действия государственной программы поддержки малого предпринимательства. За 2005 год прирост объема платежей с использованием системы составил более 2 млн. руб. или 64%.

Для получения дополнительных конкурентных преимуществ Удмуртское ОСБ 8618 и Сбербанк РФ в целом должны внедрить комплексную систему управления финансами включающую в себя 3 подсистемы:

-классический «Банк-Клиент»

-«Телефон-Банк»

-«Интернет-Банк».

Это позволит Удмуртскому ОСБ 8618 реализовать систему дистанцион-ного банковского обслуживания клиентов, способную удовлетворить широкий круг запросов клиентов.

Но при использовании системы «Интернет – банкинг» следует учесть, что ситуацию осложняет тот факт, что изначально Интернет не проектировался как защищенная сеть. Поэтому данные, передаваемые по Сети (через Интернет-Банк), могут быть легко перехвачены с помощью достаточно быстрых и дос-тупных средств.

Поэтому, крупные предприятия (VIP-клиенты) предпочтут стабильность и высокую надежность классического «Банк-Клиента» (СПЭД). Их полностью устроит стационарная система, гарантирующая осуществление платежей, мо-бильность для таких организаций - не главное.

Но в то же время дополнительно они получат возможность управления средствами также и через Интернет, используя «Интернет – банкинг». Интер-нет-банкинг является, прежде всего, системой массового обслуживания, поэто-му должен быть ориентирован на широкий круг клиентов: физических лиц, предпринимателей и предприятий малого и среднего бизнеса.

Целевой группой для системы «Телефон-Банка» являются, прежде всего, держатели банковских карт, предприниматели и предприятия малого бизнеса.

«Телефон-банкинг», осуществляемый с использованием мобильного те-лефона, подразделяется на WАР-банкинг и SМS-банкинг

Таким образом, основной доминирующей стратегией Сбербанка РФ должно стать не развитие системы «Банк-клиент» как обособленного сервиса, а сочетание различных современных технологий (Интернет, WAP, SMS) обслу-живания клиентов и создание на их базе комплексных решений, способных удовлетворить широкий круг запросов клиентов.